Cosas a tener en cuenta al comprar una segunda vivienda.

¿Comprar una segunda vivienda? ¿Por qué? O mejor dicho: ¿Por qué no? Tenga en cuenta lo siguiente al comprar una segunda vivienda.

La razón

La gente invierte en una segunda propiedad por varias razones. Podría ser una casa de vacaciones o ayudar a su hijo que se va a casar o que empezará a trabajar poco después de estudiar y podría necesitar su propio lugar, ganar dinero cobrando el alquiler, planear obtener beneficios a medida que el valor de la propiedad aumenta a largo plazo, reclamar beneficios fiscales para reducir los ingresos netos sujetos a impuestos. Cualquiera que sea la razón, examine las ventajas y desventajas para evitar caer en una trampa de deuda de la que no pueda escapar fácilmente.

Ventajas de poseer una segunda vivienda o varias propiedades

Como se mencionó anteriormente, algunas ventajas son que puede ayudar a su hijo, ganar dinero a través de los ingresos por alquiler, comprar una propiedad que aumentará su valor, tener una casa de vacaciones y reclamar beneficios fiscales. Los beneficios fiscales de poseer una propiedad de alquiler pueden incluir la deducción de los gastos de explotación, los intereses de la hipoteca y las deducciones de los gastos de explotación. Muchas de estas ventajas pueden optimizarse, por ejemplo, para hacer crecer una cartera de propiedades de alquiler. Varias propiedades de alquiler aumentarán los ingresos por alquiler y el flujo de caja neto. El riesgo se reduce mediante la diversificación de la cartera, y el flujo de caja adicional puede utilizarse para comprar varias propiedades con el tiempo. Con el tiempo, más propiedades de alquiler pueden generar más ingresos netos generales y un mayor potencial de retorno de la inversión a largo plazo.

Desventajas de poseer una segunda vivienda o varias propiedades

La inversión inicial en una segunda propiedad requiere un capital importante con un pago inicial requerido de al menos el 20%. Esto se puede hacer con el tiempo ahorrando flujo de caja y haciendo pagos hipotecarios adicionales en su propiedad actual para aumentar su capital. Sin embargo, hay que tener en cuenta que poseer varias propiedades de alquiler significa un aumento de los gastos de mantenimiento, honorarios legales, impuestos sobre la propiedad y seguros, pago de la hipoteca e intereses si la propiedad está financiada. Es posible que los ingresos por alquiler no siempre cubran los gastos de funcionamiento, ya que una propiedad de alquiler podría tener un flujo de caja negativo si no puede encontrar un inquilino inmediatamente o necesita actualizar y reemplazar los sistemas de calefacción o ventilación de la casa.
Puede tener toda la intención de gestionar el mantenimiento de la propiedad de alquiler, pero esto podría ser abrumador, especialmente cuando las propiedades no están en la misma ciudad o estado. Existen soluciones para ayudarle, como contratar a una empresa profesional de administración de propiedades para que se encargue de la propiedad de alquiler a un coste adicional.

6 consideraciones a tener en cuenta

Tenga en cuenta lo siguiente antes de aventurarse a adquirir una segunda propiedad.

Las implicaciones financieras

La compra de una segunda propiedad dejará al propietario con la plena responsabilidad financiera de una hipoteca, un seguro, el mantenimiento y cualquier coste imprevisto, como la reparación del tejado o los daños causados por el agua. Por lo tanto, prepárese con antelación con los fondos y las condiciones necesarias antes de atarse a todas las obligaciones para obtener una segunda propiedad. Prepare un presupuesto detallado con sus gastos actuales y duplíquelo. Tenga en cuenta los gastos imprevistos, como la necesidad de nuevos electrodomésticos o reparaciones.

Alquilar su segunda vivienda

Cobrar el dinero del alquiler es una forma de cubrir la hipoteca y los gastos o subvencionar su casa de vacaciones. Asegúrese de que existe una necesidad de propiedades de alquiler en la zona donde se encuentra su segunda propiedad, o una demanda de alquileres de vacaciones. Determine los posibles ingresos por alquiler en una zona para un arrendamiento a largo plazo, y si hay posibles inquilinos disponibles. Asegúrese de que puede asumir el coste por su cuenta si no puede garantizar unos ingresos por alquiler. También tenga en cuenta todas las leyes que debe cumplir en el barrio, la ciudad o el estado específicos, que podrían variar de un lugar a otro.
Los servicios de limpieza para las casas de vacaciones o cuando un inquilino deja el contrato de arrendamiento a largo plazo deben estar en su presupuesto, así como la comisión del agente y el mantenimiento general. Si compra una casa de vacaciones pero tiene que alquilarla más tiempo del que pasa allí para cubrir los costes, debería preguntarse si no sería más barato y sin complicaciones alquilar una casa de vacaciones en lugar de ser propietario.

Tiempo de viaje

Tanto si compra una segunda vivienda como casa de vacaciones o como alquiler a largo plazo, tenga en cuenta el tiempo que le llevará viajar hasta allí para supervisar el mantenimiento o ir de vacaciones. ¿Está preparado para pasar tiempo y viajar una larga distancia cada año para unas vacaciones en el mismo destino? ¿Comprometerá una casa de vacaciones su capacidad para viajar al extranjero o visitar a familiares y amigos en otros lugares? Si le gusta un lugar familiar para las vacaciones, tiene sentido viajar al mismo lugar. Considere la posibilidad de comprar una segunda vivienda como alquiler a largo plazo en la misma ciudad o estado, donde conozca las leyes, y sea fácil mantenerse en contacto con los inquilinos y el mantenimiento de su propiedad. Asegúrese de que la segunda vivienda está cerca de servicios como tiendas de comestibles y restaurantes para seguir proporcionando comodidad como segunda vivienda.

Posibilidades de inversión

La inversión en propiedades y los valores de retorno no están necesariamente garantizados, y muchos factores del mundo financiero global pueden influir en la caída de los valores de las propiedades. La consideración de una segunda vivienda debe hacerse con pleno conocimiento de que podría llevar tiempo obtener beneficios de esta inversión.

Impuestos y seguros

Una segunda propiedad tendrá los mismos gastos en cuanto a impuestos y seguros. Hay impuestos que pagar sobre los ingresos por alquiler de un arrendamiento a largo plazo. Una casa de vacaciones, que se alquila durante más de 14 días al año, se considera una propiedad de alquiler y, por lo tanto, se deben pagar impuestos. Y no puede reclamar la deducción de impuestos por intereses hipotecarios.
El seguro cubrirá las responsabilidades normales y podría incluir los peligros climáticos regionales, dependiendo de la ubicación, pero son consideraciones que debe tener en cuenta.
Asegúrese de consultar a un profesional fiscal con experiencia sobre las posibles responsabilidades y deducciones al planear la compra de una segunda vivienda.

Una segunda hipoteca

Cuando todavía está pagando una hipoteca pero quiere comprar una segunda propiedad, los bancos considerarán si puede pagar la primera y la segunda hipoteca con sus ingresos actuales. Se revisará su informe de crédito, su historial laboral, sus activos y sus ingresos. La consolidación de la deuda con intereses altos en un pago más bajo, y el uso de productos con intereses más bajos, mejorará su situación financiera.

En conclusión

Determine si se encuentra en una posición segura para considerar una segunda vivienda haciéndose las siguientes preguntas:

• ¿Estoy ahorrando al menos el 15% de mis ingresos actuales para la jubilación?
• ¿Tengo disponibles al menos seis meses de gastos como un fondo de emergencia en efectivo?
• ¿Estoy libre de deudas de tarjetas de crédito?
• ¿Tengo un fondo universitario para mis hijos?

Si puede responder SÍ a la mayoría de estas preguntas, familiarícese con lo que significará para usted ser propietario, haga su planificación y predicciones financieras, y póngase en contacto con nosotros para ayudarle a encontrar esa segunda vivienda adecuada.